ব্যর্থ এস আলমের ৫ ব্যাংক
নিজস্ব প্রতিবেদক : বিভিন্ন অনিয়মের কারণে তারল্য সংকটে ভুগছে এস আলম গ্রুপের মালিকানাধীন শরিয়াহভিত্তিক ব্যাংকগুলো। বাংলাদেশ ব্যাংকের চাহিদামতো নগদ জমা (সিআরআর) রাখতে পারছে না। এ জন্য প্রতিনিয়ত ব্যাংকগুলোর জরিমানা গুনতে হচ্ছে।
অবশ্য তারল্য সংকটে ভুগলেও জুন শেষে চলতি বছরের প্রথমার্ধে পরিচালন মুনাফা বেড়েছে বলে দাবি করেছে ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ লিমিটেড, সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক লিমিটেড এবং চতুর্থ প্রজন্মের ইউনিয়ন ব্যাংক লিমিটেড। যেখানে বাংলাদেশ ব্যাংকের সিআরআর রাখতে ব্যর্থ হচ্ছে সেখানে মুনাফা দেখানো কিভাবে সম্ভব হলো সে প্রশ্নও আর্থিকখাত সংশ্লিষ্টদের।
জানা গেছে, দক্ষ ব্যবস্থাপনা ও সুশাসনের অভাবে আর্থিক সক্ষমতায় দিন দিন পিছিয়ে পড়ছে এস আলম গ্রুপের নিয়ন্ত্রণাধীন ইসলামী শরিয়াহভিত্তিক ব্যাংকগুলো। আগ্রাসী ব্যাংকিং ও ক্রমবর্ধমান খেলাপি ঋণের কারণে অধিকাংশ ইসলামী ব্যাংকের নগদ প্রবাহ দীর্ঘদিন ধরে ঋণাত্মক। যে কারণে নগদ জমা সংরক্ষণেও (সিআরআর) বারবার ব্যার্থ হচ্ছে প্রতিষ্ঠানগুলো। যে কারণে এবার এস আলম গ্রুপের পাচ ইসলামী ব্যাংককে গুণতে হচ্ছে জরিমানা।
সিআরআর সংরক্ষণে ব্যর্থ ৬টি ইসলামি ব্যাংককে বিধিবদ্ধ জমা সংরক্ষণে (সিআরআর) ঘাটতি কমানোর লক্ষ্যমাত্রা বেধে দিয়েছিল বাংলাদেশ ব্যাংক। গত ৩০ মে গভর্নর আব্দুর রউফ তালুকদারের নির্দেশক্রমে এই লক্ষ্য পূরণে ব্যার্থ হলে সাড়ে ৪% হারে দ-সুদ আরোপের সিদ্ধান্তও জানিয়ে দিয়েছিল কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অফসাইট সুপারভিশন ডিপার্টমেন্ট। এরপরও একটি ব্যাংক বাদে বাকি ৫টি ব্যাংকই ৩০ জুনে এই লক্ষ্য পূরণে ব্যার্থ হয়েছে।
ব্যাংকগুলো হচ্ছে, ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ, ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক, গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক, সোস্যাল ইসলামী ব্যাংক ও ইউনিয়ন ব্যাংক। গভর্নর আব্দুর রউফ তালুকদারের কাছে জমা দেয়া এক পর্যালোচনা প্রতিবেদনে এসব তথ্য উল্লেখ করেছে অফসাইট সুপারভিশন ডিপার্টমেন্টের (ডস) বিধিবদ্ধ জমা সংরক্ষণ শাখা।
বলা হয়েছে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক অর্ডার, ১৯৭২ এর ধারা ৩৬ মোতাবেক বাংলাদেশে কার্যরত তফসিলি ব্যাংক কর্তৃক কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাথে নিারির্ধত পরিমাণে নগদ জমা (সিআরআর) সংরক্ষণ করতে হয়। এক্ষেত্রে, সিআরআর সংরক্ষণে ব্যর্থতার জন্য ঘাটতির পরিমাণের ওপর দৈনিক, দ্বি-সাপ্তাহিক এবং অব্যাহতভাবে নগদ ঘাটতির পরিমাণের ওপর পৃথকভাবে দ-সুদ আরোপের বিধান রয়েছে।
বর্তমানে তারল্য চাপে থাকা শরিয়াহ্ ব্যাংকগুলোর মোট তলবি ও মেয়াদি দায়ের ন্যূনতম ৪% হারে শুধুমাত্র দৈনিক ভিত্তিতে বাংলাদেশ ব্যাংকে সিআরআর সংরক্ষণ করার এবং সংরক্ষণে ব্যর্থতার ক্ষেত্রে ব্যাংক রেটের চেয়ে ৫০ বেসিস পয়েন্ট অধিক হারে (৪.৫০%) দ-সুদ আরোপ করার সিদ্ধান্ত গৃহীত হয় গত ৩০ মে। অর্থাৎ, ব্যাংকগুলোকে প্রতিদিন ৪% হারে সিআরআর-সংরক্ষণ করতে হবে এবং চলতি হিসাবে রক্ষিত স্থিতি যেসকল দিনে উল্লিখিত ৪ শতাংশের কম হবে সেসকল দিনে ঘাটতির উপর ৪.৫% হারে দ-সুদ আরোপ করা হবে।
এছাড়া, ২০২৩ সালের জুন থেকে অক্টোবর পর্যন্ত প্রতি মাসে বিদ্যমান সিআরআর ঘাটতির ১৫% করে এবং অবশিষ্ট ২৫% ৩০ নভেম্বর ২০২৩ এর মধ্যে পূরণ করার এবং বর্ণিত মাসভিত্তিক লক্ষ্যমাত্রা অর্জনে ব্যর্থ হলে ঘাটতির সমপরিমাণ অর্থের উপর ৪.৫০% হারে অতিরিক্ত দ-সুদ আরোপ করার বিষয়েও নীতিমালা অনুমোদিত হয়। এ বিষয়ে ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ, ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক, গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক, সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক, ইউনিয়ন ব্যাংক ও আইসিবি ইসলামিক ব্যাংককে প্রয়োজনীয় নির্দেশনা প্রদান করা হয়।
ব্যাংকগুলোর সিআরআর সংক্রান্ত তথ্য পর্যালোচনায় দেখা যায়, ৩০ জুন আইসিবি ইসলামিক ব্যাংক বাদে অন্য ৫টি ব্যাংকই লক্ষমাত্রা অনুযায়ী ঘাটতির পরিমাণ কমাতে ব্যর্থ হয়েছে।
৩০ জুনে ইসলামী ব্যাংকের ঘটতির সীমা ছিল ৪ হাজার ৪৫১ কোটি টাকা। কিন্তু ঘাটতির পরিমাণ ছিল ৫ হাজার ৬৯ কোটি টাকা। লক্ষ্যমাত্রা পূরণে ৬১৮ কোটি টাকা ঘাটতি থাকায় ব্যাংকটিকে দ-সুদ বা জরিমানা দিতে হচ্ছে ৩ কোটি ২৩ লাখ টাকা। ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংকের সিআরআর সংরক্ষণে ঘাটতির লক্ষ্যমাত্রা ছিল ১ হাজার ৪৭৯ কোটি টাকা। লক্ষ্যমাত্রা থেকে ১৯১ কোটি টাকা পিছিয়ে থাকায় দ-সুদ দিতে হচ্ছে ৬৭ লাখ টাকা। গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংকে ৩৭৫ কোটি টাকা লক্ষ্যমাত্রার বিপরীতে ৪১৯ কোটি টাকা ঘাটতি থাকায় দ-সুদ দিতে হচ্ছে ২০ লাখ টাকা। ইউনিয়ন ব্যাংকে ৬০৪ কোটি টাকা লক্ষ্যমাত্রার বিপরীতে ৬৮৩ কোটি টাকা ঘাটতি থাকায় জরিমানা দিতে হচ্ছে ৯৭ লাখ টাকা। একইভাবে সোস্যাল ইসলামী ব্যাংকে ৭৯৯ কোটি টাকা সিআরআর ঘাটতি থাকায় জরিমানা দিতে হচ্ছে ৮৪ লাখ টাকা।
এদিকে তারল্য সংকট ও কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সিআরআর রাখতে ব্যর্থ হলেও পরিচালন মুনাফা বাড়া নিয়ে সন্দেহ প্রকাশ করেছে আর্থিকখাত সংশ্লিষ্টরা। জুন শেষে চলতি বছরের প্রথমার্ধে ইসলামী ব্যাংকের পরিচালন মুনাফা কিছুটা বেড়েছে বলে জানিয়েছেন ব্যাংকটির ব্যবস্থাপনা পরিচালক মুহাম্মদ মুনিরুল মওলা।
গত বছরের প্রথমার্ধে ১৬৯ কোটি টাকা পরিচালন মুনাফা অর্জন করেছিল সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক লিমিটেড (এসআইবিএল)। চলতি বছরের প্রথমার্ধে ব্যাংকটি প্রায় ১৮০ কোটি টাকা পরিচালন মুনাফা পেয়েছে বলে জানা গেছে।
এসআইবিএলের ব্যবস্থাপনা পরিচালক মো. জাফর আলম বলেছেন, গত বছরের প্রথমার্ধের তুলনায় চলতি বছর আমাদের পরিচালন মুনাফা প্রায় ৭% বেড়েছে। একই সঙ্গে ব্যাংকের খেলাপি ঋণের হারও কিছুটা কমেছে। এদিকে ব্যাংকের তথ্য মতে, চলতি বছরের প্রথমার্ধে চতুর্থ প্রজন্মের ব্যাংকগুলোর মধ্যে ইউনিয়ন ব্যাংক ভালো পরিচালন মুনাফা পেয়েছে বলে দাবি করেছে। চলতি বছরের প্রথমার্ধে ব্যাংকটির পরিচালন মুনাফার পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ২২৫ কোটি টাকা। ২০২২ সালের একই সময়ে ১৭২ কোটি টাকা পরিচালন মুনাফায় ছিল ব্যাংকটি।
ইউনিয়ন ব্যাংক লিমিটেডের ব্যবস্থাপনা পরিচালক এবিএম মোকাম্মেল হক চৌধুরী ওই সময়ে জানান, চতুর্থ প্রজন্মের ব্যাংকগুলোর মধ্যে ইউনিয়ন ব্যাংকের অবস্থান শীর্ষে। ব্যাংকের খেলাপি ঋণের হার ৩ শতাংশে সীমাবদ্ধ। অন্যান্য সূচকেও ইউনিয়ন ব্যাংকের অবস্থান অত্যন্ত সুদৃঢ়। চলতি বছরের প্রথমার্ধে ব্যাংকের পরিচালন মুনাফা বেড়েছে। মুনাফার এ প্রবৃদ্ধি বছর শেষে আরো বাড়বে।
আর্থিক খাতের বিশ্লেষকরা বলছেন, ব্যাংকগুলো গত ডিসেম্বর থেকে থেকে তারল্য সংকটে ভুগছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের চাহিদামতো সিআরআর রাখতে পারছে না। এ জন্য প্রতিনিয়ত ব্যাংকগুলো জরিমানা গুনছে। এ অবস্থায় মাঝেমধ্যে টাকা ধার দিয়ে ব্যাংকটির লেনদেন কার্যক্রম স্বাভাবিক রাখছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক। আর তাদের হিসাব বলছে মুনাফায় প্রবৃদ্ধি। বিষয়টিতে বাংলাদেশ ব্যাংকের বিশেষ নজর দেয়া দরকার বলে মনে করছেন বিশ্লেষকরা।
বাংলাদেশ ব্যাংকের সাবেক প্রধান অর্থনীতিবিদ মুস্তফা কে মুজেরী বলেছেন, একটি গ্রুপের মালিকানাধীন শরিয়াহভিত্তিক ব্যাংকগুলো তারল্য সংকটের কারণে জরিমানা দিচ্ছে। আর কেন্দ্রীয় ব্যাংক হাত গুটিয়ে বসে আছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের এই নীতি ব্যাংক খাতকে আরও ঝুঁকিতে ফেলে দিচ্ছে। এমন সংকট হলে ব্যাংকের পরিষদ ভেঙে দিয়ে প্রশাসক বসিয়ে দেয়া উচিত। যাতে আমানতকারীদের অর্থ নিরাপদে থাকে। তাতে গ্রাহকের আস্থা বাড়ে। উল্লেখ্য, শুধু ইসলামী ব্যাংক ও ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংকে পর্যবেক্ষক নিয়োগ দিয়ে দায় সেরেছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক।
শেয়ারনিউজ, ১০ আগস্ট ২০২৩
পাঠকের মতামত:
- সিইসির বেতন ১ লাখ ৫ হাজার টাকা, ইসিদের ৯৫ হাজার
- এটিবিতে লেনদেনে নতুন নির্দেশনা জারি করেছে বিএসইসি
- বাংলাদেশকে ৩০০ মিলিয়ন ইউরো দেবে ফ্রান্স
- ক্যাপিটাল গেইনের উপর কর আরোপ না করতে ডিএসইর চেয়ারম্যানের অনুরোধ
- নতুন নামে বাংলাদেশ সাবমেরিন কেবলস কোম্পানি
- গুজব রটনাকারীদের বিরুদ্ধে কঠোর ব্যবস্থা নেবে বিএসইসি
- জেড ক্যাটাগরিতে স্থানান্তরের বিষয়ে নতুন নির্দেশনা জারি করেছে বিএসইসি
- বাজারকে সাপোর্ট দিতে আইসিবি সিকিউরিটিজকে বিশেষ সুবিধা
- মালয়েশিয়ায় বিদেশি শ্রমিকদের সুরক্ষায় যুক্ত হচ্ছে আরেক স্কিম
- বিসিএস পরীক্ষা নিয়ে নতুন সিদ্ধান্ত পিএসসি’র
- আইসিবি ইসলামিক ব্যাংকের গ্রাহকদের মাথায় ভাঁজ
- আয় কমেছে বীমা খাতের ১৯ কোম্পানির
- আয় বেড়েছে বীমা খাতের ২০ কোম্পানির
- ভারত থেকে ট্রেনের ২০০ বগি কিনবে সরকার
- রাইসির মৃত্যুতে ইরানেই আতশবাজি পুড়িয়ে উৎসব!
- ইউরোপের শ্রমবাজার ধ্বংসের ষড়যন্ত্রে ভিএফএস গ্লোবাল
- চার খাতে শতভাগ কোম্পানির দরপতন
- ইউরোপ-আমেরিকা যেতে সনদ ভেরিফিকেশনের জটিলতা কাটছে
- টাইগারদের বিশ্বকাপ মিশন নিয়ে যা বললেন মাশরাফী
- বঙ্গবন্ধু শান্তি পদক দেবে সরকার, পুরস্কার কোটি টাকা ও স্বর্ণ পদক
- বিসিবির এইচপি ক্যাম্প: ২৫ যুব ক্রিকেটারের নতুন দিগন্ত!
- মালয়েশিয়া গমনেচ্ছু কর্মীদের জন্য জরুরী বিজ্ঞপ্তি
- ভোটের আগের দিন জামিন পেলেন চেয়ারম্যান প্রার্থী
- তাপপ্রবাহ নিয়ে শিক্ষাপ্রতিষ্ঠানকে মাউশির নির্দেশনা
- ইরানে পাঁচ দিনের রাষ্ট্রীয় শোক ঘোষণা
- সোমবারও বাজার মূলধনের শীর্ষে পাওয়ারগ্রিড
- লেনদেন কমেছে ৪ খাতে
- লাভেলো আইসক্রিমের সঙ্গে নিপ্পন এক্সপ্রেসের চুক্তি স্বাক্ষর
- দরপতনের মধ্যেও লেনদেন বেড়েছে ১৬ খাতে
- পতনের দিনেও স্বস্তিতে ৮ কোম্পানির বিনিয়োগকারীরা
- সূচক উঠানোর চেষ্টায় ৫ কোম্পানির
- বাজার ডুবাল ১০ কোম্পানির শেয়ার
- থামছে সেল প্রেসার, ঘুরে দাঁড়ানোর পথে শেয়ারবাজার
- ব্যাটারিচালিত রিকশা চালু রাখার নির্দেশ প্রধানমন্ত্রীর
- ব্লকে সাত কোম্পানির বড় লেনদেন
- অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলার লিমিট বেঁধে দিল ব্যাংক “খবরটি শিরোনামে ভারত উল্লেখ হওয়া দরকার ছিল”
- অফিসের মিটিংয়ে উদোম দেহে ম্যাসাজ নিচ্ছেন এয়ার এশিয়া প্রধান
- বাংলাদেশে কখন দেখা যাবে পূর্ণগ্রাস সূর্যগ্রহণ? জেনে নিন সময়সূচি
- ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে তোলা যাবে না টাকা! মাথায় হাত গ্রাহকদের
- চাকরিজীবীরা পাচ্ছেন ৩ দিনের ছুটি
- গ্রামীণফোন গ্রাহকদের জন্য বড় সুখবর
- শেষ হচ্ছে তিন গুরুত্বপূর্ণ কর্মকর্তার চাকরির মেয়াদ
- সরকারি কর্মচারী কর্মকর্তা-কর্মচারীদের জন্য আবারও সুখবর
- নতুন ভূমি আইনে ৭ ধরনের দলিল বাতিল
- ‘বাংলাদেশে নিষেধাজ্ঞা দিতে পারে ইউরোপীয় ইউনিয়ন’
- প্রবাসীরা ছুটিতে দেশে আসলেই ভিসা বাতিল
- টানা তিন দিন বন্ধ থাকতে পারে ব্যাংক-বিমা-শেয়ারবাজার
- ধ্বংসের দ্বারপ্রান্তে ন্যাশনাল ব্যাংক!
- নতুন আইনে করদাতাদের রিটার্ন জমা দেওয়ার ক্ষেত্রে দুঃসংবাদ
- চূড়ান্ত বিশ্বকাপ স্কোয়াড ঘোষণা করলো বাংলাদেশ
- ব্যাঙ্ক থেকে টাকা তোলা যাবে না, এতদিন টাকা লেনদেন না করলে
- সঞ্চয়পত্রের মুনাফা নিয়ে বাংলাদেশ ব্যাংকের নতুন নির্দেশনা
- করদাতাদের ব্যাংক অ্যাকাউন্টের সরাসরি অ্যাক্সেস চায় এনবিআর
- দুই খবরে কেমন হবে রোববারের শেয়ারবাজার
- আরও ১১ ব্যক্তির ওপর মার্কিন নিষেধাজ্ঞা
- ব্যাংক অ্যাকাউন্টে যেসব লেনদেন আয়করের আওতায় পড়বে
- টানা ৪ দিনের ছুটির বিষয়ে যা বলল জনপ্রশাসন মন্ত্রণালয়
- ২৫ হাজার কোটি টাকা খেলাপি ঋণ নিয়ে বিলিন হচ্ছে পাঁচ দুর্বল ব্যাংক
- সঞ্চয়পত্রে বিনিয়োগকারীদের জন্য দুঃসংবাদ
- না খেয়ে থাকতে পারি, কিন্তু শারীরিক সম্পর্ক ছাড়া থাকতে পারি না: সামান্থা
- বিদ্যুৎ গ্রাহকের গলা কাটছে প্রিপেইড মিটার
- ঈদের ছুটি নিয়ে নতুন সিদ্ধান্ত জানাল মন্ত্রিসভা
- ডাটা সেন্টার স্থানান্তর করবে প্রাইম ব্যাংক
- একীভূত হতে চলেছে যে ১০ দূর্বল ব্যাংক
- চাকরি হারাচ্ছেন প্রায় ২১ হাজার মাদ্রাসাশিক্ষক
- সঞ্চয়পত্রে বিনিয়োগকারীদের জন্য বড় সুখবর
- ঈদুল ফিতরের নামাজের নিয়ম, নিয়ত ও তাকবির
- তৃতীয় সন্তান হলে ১২ লাখ টাকা বোনাস, সঙ্গে ১ বছরের বেতনসহ ছুটি
- চলতি মাসে অবসরে যাচ্ছেন গুরুত্বপূর্ণ চার মন্ত্রণালয়ের সচিব
- ৯ ব্যাংকে জ্বলছে লাল বাতি, আরও ১২টির অবস্থা ‘খুব খারাপ’